Cuộc đàn áp tiền điện tử của Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ đối với các tổ chức thân thiện với tiền điện tử đã gia tăng sau khi một lệnh ngừng hoạt động được ban hành đối với Ngân hàng United Texas. Động thái này làm nổi bật những lo ngại ngày càng tăng trong Cục Dự trữ về những rủi ro mà các ngân hàng phục vụ khách hàng tiền điện tử có thể gây ra. Việc thực thi quy định về tiền điện tử của Cục Dự trữ diễn ra trong bối cảnh gia tăng sự giám sát đối với các tương tác của lĩnh vực tài chính với tài sản kỹ thuật số.
Cục Dự Trữ Liên Bang Nhắm Mục Tiêu Ngân Hàng United Texas
Vào ngày 4 tháng 9, Cục Dự trữ đã ban hành lệnh ngừng hoạt động đối với Ngân hàng United Texas, một ngân hàng vừa và nhỏ có danh tiếng thân thiện với tiền điện tử. Cuộc đàn áp tiền điện tử của Cục Dự trữ tập trung vào những gì họ mô tả là “những thiếu sót nghiêm trọng” trong hệ thống quản lý rủi ro của ngân hàng và các giao dịch với khách hàng tiền điện tử.
Theo Cục Dự trữ, một cuộc kiểm tra được thực hiện vào tháng 5 đã phát hiện ra những vấn đề lớn với quản trị doanh nghiệp của ngân hàng và sự giám sát của hội đồng quản trị cũng như ban giám đốc. Lệnh này đã chỉ ra những thiếu sót trong các thực tiễn quản lý rủi ro, đặc biệt là những vấn đề liên quan đến ngân hàng đại lý nước ngoài và khách hàng tiền ảo. Nó nhấn mạnh sự cần thiết phải tuân thủ các quy định về chống rửa tiền (AML), bao gồm Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (BSA).
Những Thiếu Sót Nghiêm Trọng Trong Quản Lý Rủi Ro
Lệnh ngừng hoạt động đã làm nổi bật một số lĩnh vực chính mà Cục Dự trữ tin rằng Ngân hàng United Texas đã không đáp ứng. Cuộc kiểm tra đã xác định “những thiếu sót nghiêm trọng” liên quan đến việc ngân hàng xử lý các giao dịch với khách hàng tiền điện tử và sự tuân thủ các luật AML và BSA hiện có. Hành động mới nhất của Cục Dự trữ về tiền điện tử đánh dấu một bước nữa trong nỗ lực của cơ quan quản lý nhằm thắt chặt kiểm soát đối với các ngân hàng tương tác với ngành công nghiệp tiền điện tử.
Đáng chú ý, lệnh của Cục Dự trữ không cung cấp chi tiết cụ thể về cách ngân hàng đã không tuân thủ các quy định. Tuy nhiên, nó đã lưu ý rằng Ngân hàng United Texas đã bắt đầu thực hiện các biện pháp bổ sung để nâng cao chương trình AML của mình và củng cố sự tuân thủ với BSA.
“Cuộc kiểm tra đã xác định những thiếu sót nghiêm trọng liên quan đến ngân hàng đại lý nước ngoài và khách hàng tiền ảo, cụ thể là quản lý rủi ro và sự tuân thủ với các luật, quy tắc và quy định liên quan đến chống rửa tiền, bao gồm Đạo luật Bảo mật Ngân hàng,” Cục Dự trữ đã viết trong lệnh của mình.
Để đáp lại lệnh của Cục Dự trữ, hội đồng quản trị của Ngân hàng United Texas đã đồng ý trình bày một kế hoạch chính thức nhằm “củng cố sự giám sát của hội đồng” đối với sự tuân thủ các yêu cầu BSA/AML. Động thái này diễn ra khi ngân hàng tìm cách điều chỉnh mình gần hơn với các kỳ vọng của cơ quan quản lý và tránh các biện pháp trừng phạt thêm.
Ngân hàng United Texas hiện có khoảng 75 nhân viên và quản lý khoảng 1 tỷ đô la tài sản, dựa trên báo cáo quý gần nhất của họ. Sự sẵn sàng hợp tác của ngân hàng với các yêu cầu của Cục Dự trữ cho thấy sự nhận thức về những hậu quả tiềm tàng của việc không tuân thủ, đặc biệt trong một môi trường quy định ngày càng nghiêm ngặt về các hoạt động liên quan đến tiền điện tử.
Những Hậu Quả Rộng Lớn Của Việc Thực Thi Tiền Điện Tử Của Cục Dự Trữ
Hành động thực thi này không phải là một sự cố đơn lẻ. Nó diễn ra chỉ một tháng sau khi Cục Dự trữ ban hành một lệnh tương tự đối với một tổ chức thân thiện với tiền điện tử khác, Customers Bancorp, và công ty con của nó, Ngân hàng Customers, có trụ sở tại Pennsylvania. Lệnh ngày 8 tháng 8 đối với Ngân hàng Customers cũng đã chỉ ra “những thiếu sót nghiêm trọng” trong hệ thống quản lý rủi ro và hiệu suất kém trong các cuộc kiểm tra gần đây của Ngân hàng Dự trữ Liên bang Philadelphia.
Các hành động lặp đi lặp lại của Cục Dự trữ cho thấy một mô hình rõ ràng: cơ quan quản lý quyết tâm áp đặt sự giám sát chặt chẽ hơn đối với các ngân hàng tham gia với khách hàng tiền điện tử. Chiến lược tiền điện tử của Cục Dự trữ dường như nhằm giảm thiểu các rủi ro tiềm tàng liên quan đến thị trường tài sản kỹ thuật số đang phát triển nhanh chóng, đặc biệt là liên quan đến các thực tiễn chống rửa tiền.
Tương Lai Nào Cho Các Ngân Hàng Thân Thiện Với Tiền Điện Tử?
Với việc cuộc đàn áp tiền điện tử của Cục Dự trữ không có dấu hiệu chậm lại, các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử khác có thể cần phải xem xét lại các quy trình quản lý rủi ro và khung tuân thủ của họ. Các hành động của Cục Dự trữ cho thấy mong muốn tạo ra một môi trường quy định mà các ngân hàng giao dịch với tiền điện tử phải tuân thủ các tiêu chuẩn nghiêm ngặt tương tự như các tổ chức tài chính truyền thống.
Theo các báo cáo, các nhà phân tích trong ngành tin rằng chiến lược tiền điện tử của Cục Dự trữ có thể buộc nhiều ngân hàng phải xa lánh khách hàng tiền điện tử, lo ngại về khả năng xảy ra các hành động thực thi tương tự. Điều này có thể tạo ra những rào cản đáng kể cho ngành công nghiệp tiền điện tử, vốn phụ thuộc vào các dịch vụ ngân hàng truyền thống để cung cấp thanh khoản và xử lý giao dịch.
Kết Luận
Các hành động gần đây của Cục Dự trữ nhấn mạnh sự cảnh giác cao độ đối với việc tích hợp tiền điện tử vào hệ thống tài chính truyền thống. Khi cuộc đàn áp tiền điện tử của Cục Dự trữ tiếp tục, các ngân hàng như Ngân hàng United Texas và Ngân hàng Customers có thể trở thành những bài học cảnh tỉnh cho các tổ chức tài chính khác đang cân nhắc việc mở rộng sự tham gia của họ vào không gian tài sản kỹ thuật số. Hiện tại, tương lai của các mối quan hệ ngân hàng tiền điện tử vẫn còn không chắc chắn.
Các diễn biến mới nhất trong bối cảnh quy định về tiền điện tử của Cục Dự trữ sẽ tiếp tục diễn ra, và Cafe Coin sẽ luôn theo dõi để mang đến cho bạn những tin tức và phân tích cập nhật nhất.
-
Tham gia Telegram của Cafe Coin để theo dõi tin tức mới, nhanh nhất và hấp dẫn nhất: Cafe Coin Channel
Tham gia các channel khác Cafe Coin tại:
Group Chat (Telegram) | Fanpage | Twitter | Youtube | Tiktok
